定了!存量房贷利率下调!LPR-30BP!各大银行发布细则

存量房贷调整明细来了！

10月10日，工行在内的多家银行发布《2024年存量房贷利率调整客户问答》，明确了存量房贷利率下调的诸多细则。

重点信息：

1. 高于LPR-30BP ，将调整为LPR-30BP（除北京、上海、深圳等地区二套房贷）。

2. 等于或低于LPR-30BP ，已享受当前政策下最优惠利率 的 ，不再调整范围内。

3. 固定 / 基准利率 定价的贷款，需要 先主动申请转成 浮动利率 ，然后再进行存量利率调整。

4.符合条件的 首套 、 二 套及以上存量 商业性个人住房贷款 都可以进行批量调整。

5.此次存量房贷利率调整只针对商业性个人 住房 贷款。商用房（含商住两用房、商铺等）贷款不在此次调整范围内。

6.基本确定 10月31日 前完成统一调整，但还是要根据具体贷款重新定价日来看。

以下是工行官方问题解答，仅供参考。

Q

我的住房贷款目前是固定/基准利率定价，这次也可以调整吗？具体怎么操作？

A

可以。对于当前为固定/基准利率定价的贷款，您需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。举例说明，如当前您首套房贷执行固定利率定价，利率为4%，在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%,转换后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。具体转换规则及操作方法详见我行后续公告。

Q

我的住房贷款为二套房贷款，可以进行利率调整吗？

A

符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整。如您的贷款不在北京/上海/深圳等地区，由于首套房和二套房贷款利率下限一致，因此您无需申请“二套转首套”，我行将批量进行利率下调。

如您的贷款在北京/上海/深圳等地区且已符合二套转首套住房贷款标准，您可以联系贷款经办行申请“二套转首套”，审批通过后可享受更为优惠的首套房贷款利率。具体以当地政策要求为准，请咨询贷款经办行。

Q

此次利率调整后，我的房贷利率能降到多少？一个月能省多少钱？能否举例说明？

A

如果您的房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP，您的房贷利率将调整为LPR-30BP（北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外）。

例1：小张在某二线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降30BP，即0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，小张每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。

例2：小李在某一线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR+55BP(贷款发放时首套房贷利率政策)，即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降85BP，即0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，小李每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。

Q

我的房贷当前利率为LPR-40BP，还能参加这次调整吗？

A

如果您的房贷利率等于或低于LPR-30BP，那么您已享受当前政策下的最优惠利率，不在此次调整范围内。您可以登录我行手机银行-贷款-我的贷款，查询当前房贷执行利率。

Q

我的贷款在北京/上海/深圳，并且是二套房贷款，房贷利率能降到多少？

A

如果您的贷款在北京/上海/深圳，并且不满足“二套转首套”条件，按照当前二套房贷款政策下限，调整后利率值为：北京五环外LPR-25BP，北京五环内LPR-5BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP，其他地区LPR-5BP；深圳全辖LPR-5BP。

Q

我和朋友的贷款都在同一个城市，也都是首套/二套房浮动利率的贷款，利率下调后为什么会不一样？

A

除贷款在北京/上海/深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他符合条件的房贷利率都将调整为LPR-30BP。由于此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，并且不同客户贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日），贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。

Q

我的商用房贷款可以进行利率调整吗？

A

此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。商用房（含商住两用房、商铺等）贷款不在此次调整范围内。

Q

这次批量调整存量房贷利率，银行收取费用吗？

A

存量房贷利率调整过程中，银行不向客户收取相关费用。