全国迎来提前还贷潮,哪些人适合提前还房贷?

前有排队等放贷，后有预约提前还款，这就是魔幻的中国楼市。

从今年5月份开始，全国各大热门城市陆续出现“提前还贷潮”，像北京、上海等城市的银行营业厅甚至排起了长队。

据澎湃新闻报道，今年上半年，有5家银行的个人住房贷款余额相较2021年年末，出现下降。

作为房贷发放主力军的国有大行，新增金额也远不及2021年。

这足以说明提前还贷潮正在全国蔓延。

有专家评论称：现在较好的投资是提前还房贷。

提前还贷排名前列步：违约金

银行从不做吃亏的买卖，在签订贷款合同时，提前还款被视为违约行为，需要赔付违约金。

因此违约金是所有还贷人最为顾虑的问题，不同银行不同时期的政策都会有差别，主要看合同约定。

小张在2017年买了佛山房子，贷款银行是中国银行，已经还贷4年，最近想一次性还清剩余50万房贷，违约金是千分之五，约2500元。

交通银行在今年8月发布公告称，从11月1日起，提前还房贷收取1%补偿金。

如果你剩余100万本金未还，那违约金将高达1万元。

此外，违约金金额与还贷年限有关，有的银行规定满3年后提前还款免收违约金，1年内提前还款的违约金较高。

也有银行明确不收违约金，但需要多付1-3个月利息。

目前商业银行针对提前还款主要有三种处理方式：

①无论何时还款，均不收违约金；

②一定时期（3个月、半年、一年）内不允许提前还款，以后不收违约金；

③有些银行规定，提前还款将收取违约金。有的以本金的百分比算，有的加收若干个月份的利息。（来源：中国新闻网）

撇开违约金，现在想要提前还款还没那么简单。

部分银行可以走线上申请，通过了还要到线下办理，比如佛山中行规定当月15日前办理，否则要等下一个自然月。

有些手机银行的提前还款业务直接“罢工”，显示“暂无法在线受理您的提前还本申请”。

至于工行，最早的扣款日期需提前30天，也就是起码需还多一个月月供。

有网友吐槽建行还要抢额度，说明不少人还卡在排队预约的路上。

事实上，目前许多主流银行的还款额度已经很紧张，甚至用光了额度，还贷者要排到明年。

对银行而言，大家都提前还贷会丢失房贷利息的利润，另一边是烂尾楼引发的断供潮，导致坏账率高企。

这些都直接导致银行收益大规模下降。

你应该选择提前还贷吗？

首先从利率出发，以100万纯商贷为例，如果利率像17、18年一样去到6字头，贷款30年，每月月供6000元，其中本金1000元，利息高达5000元。

还了10年后，本金只还了16.3万，利息就贡献了55.7万，足以买一套房的首付了。

如果利率是目前较低的4.1%，同样的贷款额度，每月月供少还1200，总还款利息骤减近42万。

综上，若你的房子超过5.5%利率，手上又有余钱，未来不急用钱的话，提前还房贷是明智选择。

其次看月供承受范围，即便利率已经低至4字头，每月的还贷压力还是很大的话，建议手上有余粮可以选择提前还贷，

最后要看未来收入预期，随着经济发展，家庭收入的提高以及通胀影响，当年觉得压力很大的月供，两三年后再看已经变成家庭可承受的合理债务。