六大行官宣!11月1日执行!存量房贷利率可重新选择定价日

重新定价日不用再等一年了！

10月31日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大商业银行发布公告，将从明天（11月1日）起,陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。

公告明确，取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制，贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为三个月或六个月 ，当然还可以保持为一年 。

需要注意的是，在整个还款周期里，房贷利率重定价周期只能调整一次 。

简单的说，面对刚刚下调的存量房贷利率，想早一些享受优惠利率的业主，可以把定价周期调整为3个月 ，但未来若LPR上调，房贷利率上涨相对一年调一次的则更快承担加息。

除了六大行之外，其他银行也在陆续发布公告中。

附工商银行发布定价机制常见问答

1

我在新闻上看到说，我的房贷利率与全国新发放贷款利率差距较大时，可以申请调低利率，请问具体是怎么调整？

答：2024年11月1日起，您的存量房贷利率加点值高于上季度全国新发放房贷利率平均加点值加30BP时，您可通过我行手机银行或线下向贷款服务行申请调整利率加点值，调整后的加点值不低于上季度全国新发放房贷利率平均加点值加30BP，且不低于调整时所在城市房贷利率加点下限（如有）。

也就是说，您贷款的LPR加点值-全国新发放房贷利率平均加点值>30BP时，如您所在区域当前未设置房贷利率下限，您可申请将贷款的加点值下调至全国新发放房贷利率平均加点值+30BP。

例如，您的贷款利率为LPR-20BP，人民银行10月31日最新公布的全国新发放房贷利率为3.33%，考虑到上季度（即7-9月）公布的5年期以上LPR算术平均值为3.85%，则全国新发放房贷利率（3.33%）对应加点值为-52BP，您的加点值（-20BP）较全国新发放房贷利率加点值（-52BP）高32BP，符合调整条件，如您所在区域当前未设置房贷利率下限，您可申请下调至-22BP（=-52BP+30BP），下调后您的贷款利率为LPR-22BP。

同时提示您，我行已于10月25日批量调整了存量房贷利率，大部分房贷利率调整至LPR-30BP，加点值（-30BP）较全国新发放房贷利率加点值（-52BP）高22BP，暂不符合调整条件，当前您无需提出申请。

2

上季度公布的5年期以上LPR平均值怎么计算？

答：您可登录人民银行官网查询各月的5年期以上LPR，并取该季度内3个月公布的5年期以上LPR进行算术平均（四舍五入至小数点后2位）。例如，某季度内3个月的5年期以上LPR分别为3.8%、3.8%、3.7%，则该季度公布的5年期以上LPR平均值为3.77%（=（3.8%+3.8%+3.7%）/3）。

3

我从哪里可以查询人民银行最新公布的上季度全国新发放房贷利率？

答：人民银行会在1月、4月、7月、10月的月末公布上季度全国新发放住房贷款平均利率，您可登录人民银行官网进行查询，并按Q1和Q2的规则测算您的贷款是否符合调整条件和调整后的利率值。

4

据说还可以申请调整贷款重定价周期，请问什么时候可以申请？在哪里申请？

答：我行正在加快优化系统功能，将不晚于2024年11月15日开始受理重定价周期调整申请，届时您可通过我行手机银行“贷款-房贷重定价周期调整”栏目申请调整重定价周期。

5

我可以调整成按季度或半年进行重定价吗？

答：可以。您可选择按3个月、按6个月、按12个月这三种方式中的一种进行重定价。

如您的重定价日是贷款发放日的，调整后重定价日为贷款发放日加重定价周期后相对应的日期。举个例子，如您的重定价日是3月15日，重定价周期调整为3个月后，您的重定价日将调整为3月15日、6月15日、9月15日、12月15日。

如您的重定价日是每年1月1日的，重定价周期调整为6个月的，重定价日为每年1月1日和7月1日；重定价周期调整为3个月的，重定价日为每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日。

6

我可以多次调整重定价周期吗？

答：不可以。特别提醒您，每笔房贷在贷款结清前仅有一次调整重定价周期的机会，不得进行多次调整。

7

重定价周期是越短越合适吗？我应该怎么选。

答：重定价周期不一定越短越合适，在贷款利率下行周期内，重定价周期越短您可更快执行新调低的LPR；反之，在贷款利率上行周期内，重定价周期越短您将更快执行新调高的LPR。因贷款结清前，只能有一次调整重定价周期的机会，调整后无法撤销，所以建议您综合考虑各种因素后慎重选择。

8

我的贷款是固定利率，可以调整利率加点值或重定价周期吗？

答：可以。按照相关政策和要求，对于固定或基准利率的存量房贷，您需先向我行申请转成浮动利率，以最近一个月LPR转换为加点形式，加点值等于原合同利率水平与最近一个月相应期限LPR的差值，然后再按照现行规则进行利率加点值或重定价周期的调整。

附中国银行公告细则

1.触发条件

客户可向我行申请变更重定价周期，但同一笔贷款存续期内客户仅可申请调整1次 。

2.调整目标

调整后的重定价周期可选择3个月、6个月或12个月 。

3.调整方式

符合上述条件的客户向我行申请，经我行审批通过后进行调整。

本着为客户提供高效便捷金融服务的原则，我行将采用变更合同约定方式进行调整，并为客户提供线上申请渠道。客户可登录我行手机银行APP，通过“贷款—房贷利率调整”，选择名下相应房贷后申请调整重定价周期。

4.存量利率调整机制启动时间

2024年11月1日（含当日）起 ，我行可受理客户申请调整存量房贷利率加点值和重定价周期，客户可登录中国银行手机银行APP进行操作。

5.固定利率/人行基准利率贷款处理

固定利率/人行基准利率贷款需先申请调整为LPR浮动利率贷款，再申请发起LPR加点值调整。转换后的利率以最近一个月贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，加点幅度等于原合同利率水平与最近一个月贷款市场报价利率（LPR）的差值。转换仅限一次，转换完成后，不能申请转回按固定利率或基准利率定价。 符合定价调整机制的，按照前述规则对LPR加点值和重定价周期进行调整。

6.北上深“二转首”贷款处理

北京、上海、深圳地区的二套及以上且符合当地政策要求的存量房贷客户，可登录我行手机银行APP，通过“贷款—房贷利率调整”，选择名下相应贷款申请调整，经过我行审批后符合条件的将调整为首套房贷款。