无力还房贷!20万名房奴将被四大行起诉!断供潮要来了?

近日，很多人关注到了这样一个新闻：“28岁某大厂员工突然离世（已确认），其妻子怀胎2月，眼下担忧很多，每个月的房贷21000元都还不上”。

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事件的发生，引发很多人深思，一方面为年轻生命的逝去唏嘘不已，一方面也为其配偶后续的生活感到担忧，每个月21000元的房贷对于不少人来说都是一个不小的数字，即便能够解决短期几个月的还贷难关，长达30年的房贷年限也是一道坎。

看到这里，小编不由得想起年前，中央财经大学教授韩复龄曾发微博表示：“断供潮来了，2022年刚开年，有20万名房主因弃房断供遭到四大行起诉。”

在调控和疫情等各方面的影响下，2021年下半年楼市急转直下，不管是房企还是投资客都面临了较大的资金压力，断供弃房的情形随之增加。

2022年初，20万房奴将被银行起诉，这个数据的背后，或许说明了一点：断供潮渐行渐近。

断供直接原因：没钱了

20万业主断供的背后原因不难推测，最直接的就是因为没钱了。

疫情爆发，各行各业都受到了不少冲击，有些人还遇到了降薪潮、裁员潮，收入大幅降低。

然而，生活的开销并无减少，教育、医疗、养老等问题依然存在，但房贷并不会因为行情变差而减少。

没钱的最终结果就是被迫断供。

其次是行情下滑，资产蒸发不少，导致投资者选择断供。

行情好时，幸运者盆满钵满；行情下滑，“负重前行”的买房人举步艰难。

曾经一名35岁的燕郊业主，在网络上分享了自己因为还不上房贷，最终选择断供的亲身经历。

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房贷逾期7个月后，被银行起诉，不仅要偿还本金，还要承担利息加罚息，外加案件受理费、律师费等19万的附加费用，而且还将成为失信人，对日后的生活造成不少的影响。

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楼市调控来袭后，如上述的燕郊房价开始急转直下，由较高点3万+/㎡降至1万+/㎡，资产在无形之中蒸发不少，这导致了不少的业主们萌生出断供的念头。

法拍房增加说明断供情况加剧？

居高不下的法拍房，也侧面印证了房贷断供数量走高的事实。

据阿里拍卖数据显示，到2021年全国法拍房数量已经超过160万套，同比至少激增30%以上，呈现跳跃式的增长模式。

|图片来源：楼市参考官微

另有数据显示，2021上半年，广东法拍房住宅成交总金额为126.17亿，同比2020年的90.62亿，增加35.55亿，上升28.2%。

其中，佛山法拍房挂拍总套数和成交总套数均占据广东省内前3名，佛山法拍市场火热，一方面反映出随着线上法拍系统完善，司法入住城市增多，法拍房数量也随之增加。

另一方面，法拍房增多侧面表明了经济环境变差，不良资产数目增加，市场上出现断供的情况不再少见。

|2021年上半年广东省住宅法拍房情况表，来源：小鹰科技

据悉，法拍房来源主要有4种：按揭违约、民间借贷违约、司法没收、无主房产，而断供属于按揭违约的形式之一。

法拍房数量增加，大部分原因是债务问题，产生民间借贷或者其他经济纠纷。

换言之，经济形势不乐观，企业经营困难，特别是中小企业生意失败，房子就有可能被拍卖。

虽然法拍房数量暴增，不能简单的跟断供潮来临联系在一起，但断供在法拍房来源占有一定比例。

因此，近年来法拍房数量持续增加，一定程度上说明了市场住宅断供情况加剧。

断供困局如何破？

买房不易，守房更难。

断供，面临的后果相当严重，不仅亏了首付、税费等，还要付各种诉讼的费用，甚至法拍房资不抵债，继续欠银行钱。

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此外，断供之后，还会将你列入“失信人名单”，日后个人高消费统统会被限制，甚至将来重新工作，银行都可以要求把你的工资用来还债。

那么，作为购房者，可以采取什么样的方式尽量减少断供风险、降低损失呢？

一、购房者应当在充分考虑自己资金状况及付款能力，最起码保证家庭出现突发状况时，手上资产还能短期应付，不至于出现断供情形。

在房住不炒的大环境下，“燕郊断供区”这种事情肯定还会有的。

所以刚需买房，在资金有限的情况下，切忌盲目加杠杆，必须认真考量自身的还贷能力。

买房前思考一下：二三十年的长期房贷情况下，自己的收入能否稳定？将来会不会面临断供的风险？

另外，尽量不要买低首付、0首付的房源，虽然首付没压力，但后续的金融风险大，如果生活或者工作出现变动，高额到难以偿还的月供，会成为压死骆驼的最后稻草。

二、如果已经购房且存在资金不足，也尽量不要贸然断供，在断供之前，可以考虑将房屋低价出售以换取资金！

明确一点，断供是最终走投无路的选择。

如果真的到了还不上房贷的地步，在断供之前，购房者可以优先尝试低价出售房屋，换取现金抵付负债。

要知道，一旦启动诉讼程序，房屋被查封，就不能轻易被出售。

同时，购房者一定要积极主动地联系银行，尝试争取更多的时间，拉长还款时间，以便凑钱或找机会将房屋出售。

三、积极协商，不要放弃。

如果已经走到法院的审判程序，购房者也要积极配合协商，主动联系法官，说明当前困境。

一般情况下，法官都会考量购房者当前的资金状况，在购房者的请求下，也会组织双方进行调解，以减少违约金的金额及律师费的金额等。

如果调解失败，购房者也一定要应诉，请求法院降低违约金的金额，一定程度地减少自己的损失，而不是选择做“老赖”，不参与庭审，放弃抗辩的权利。

总之，不到万不得已，千万不要轻易走上断供之路。